Điều kiện doanh nghiệp nhỏ vay vốn ngân hàng
Kinh doanh riêng mang đến cho bạn cơ hội nhưng cũng là thách thức rất lớn và yếu tố về vốn là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc kinh doanh của bạn.
Làm cách nào để giải quyết số vốn bị thiếu, chính là vay vốn kinh doanh. Bài viết sau đây sẽ cung cấp đến bạn những thông tin cần thiết và quan trọng về hình thức vay vốn này.
1/ Vay vốn ngân hàng kinh doanh là gì?
>> Vay vốn ngân hàng chính sách xã hội
2/ Các hình thức vay vốn ngân hàng kinh doanh
>> Thủ tục Vay vốn ngân hàng
3/ Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
Hồ sơ pháp lý bao gồm:
Làm cách nào để giải quyết số vốn bị thiếu, chính là vay vốn kinh doanh. Bài viết sau đây sẽ cung cấp đến bạn những thông tin cần thiết và quan trọng về hình thức vay vốn này.
1/ Vay vốn ngân hàng kinh doanh là gì?
- Vay vốn kinh doanh là một hoạt động vay vốn từ ngân hàng hay tại những tổ chức tín dụng bằng cách ký kết hợp đồng vay vốn bạn sẽ vay được số tiền như mình mong muốn để thực hiện kế hoạch kinh doanh của mình.
- Vay kinh doanh là tên gọi để phân biệt với vay tiêu dùng, so với vay tiêu dùng thì vay kinh doanh có phần phức tạp hơn bởi muốn được vay để kinh doanh bạn cần phải có kế hoạch kinh doanh cụ thể và trình bày được kế hoạch kinh doanh của mình nhờ đó bạn có thể được vay hoặc không.
- Tuy nhiên đó là trên lý thuyết còn trên thực tế thì việc vay vốn để kinh doanh hiện nay cũng rất linh hoạt và các ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ bạn vay vốn để kinh doanh một cách thuận tiện nhất.
- Vay vốn hiện nay cũng rất dễ dàng và bạn không chỉ vay được của các ngân hàng mà các tổ chức tín dụng cũng sẵn sàng giúp đỡ bạn tiếp cận được nguồn vốn một cách dễ nhất.
- Bạn hoàn toàn có thể có cơ hội để khởi nghiệp mở rộng hoạt động kinh doanh của mình thuận lợi nhất về vốn, giúp bạn thực hiện được ước mơ và khao khát của mình.
>> Vay vốn ngân hàng chính sách xã hội
2/ Các hình thức vay vốn ngân hàng kinh doanh
- Việc vay vốn để kinh doanh không những thuận tiện và rộng mở hơn về các kênh để vay vốn mà các hình thức vay vốn cũng mang đến cho bạn rất nhiều lựa chọn. Có những hình thức vay vốn để kinh doanh đó mà bạn cần biết đó là vay vốn kinh doanh cần thế chấp tài sản và không cần thế chấp tài sản.
- Với hình thức vay vốn kinh doanh thế chấp tài sản là hình thức vay vốn cần dùng một tài sản có giá trị và thường là đất đai, nhà cửa ra để thế chấp nếu muốn được vay tiền. Hình thức vay vốn này thường có ở tại các ngân hàng, khi vay vốn kinh doanh ngân hàng có ưu điểm rất lớn đó là lãi suất thấp, thời gian được vay vốn lâu dài.
- Tuy nhiên, muốn vay vốn tại ngân hàng bạn cần đảm bảo hồ sơ vay vốn của mình đẹp và trình bày được kế hoạch kinh doanh của mình, khả năng thành công của kế hoạch và thời gian chờ đợi giải ngân khá lâu từ 5-10 ngày làm việc. Đây chính là lý do mà nhiều người thường lựa chọn hình thức vay vốn không thế chấp hay còn gọi là vay tín chấp.
- Hình thức vay vốn kinh doanh tín chấp là hình thức vay vốn để kinh doanh mà người vay không cần tài sản để thế chấp.
- Tùy vào từng ngân hàng có hình thức vay vốn này và các tổ chức tín dụng cho vay không thế chấp mà bạn chỉ cần chứng mình được khả năng thanh toán thông qua giấy phép kinh doanh, hóa đơn tiền điện nước, hóa đơn tiền điện thoại hoặc đáp ứng được những điều kiện cụ thể của các tổ chức tín dụng là bạn đã được vay tiền 10-50 triệu.
- Nếu muốn vay cao hơn chỉ có khi bạn đi làm hưởng lương chuyển khoản qua ATM trên 12 triệu/tháng, thường có thể vay 10-20 lần mức lương chuyển khoản.
- Đối với hình thức vay vốn này có ưu điểm là không rườm ra thủ tục và thời gian giải ngân tiền mặt nhanh 3-5 ngày. Bạn có thể nhận được tiền trong thời gian sớm nhất bằng tiền mặt hoặc qua chuyển khoản.
- Nếu vay vốn kinh doanh online với số tiền nhỏ 10-30 triệu có thể nhận tiền trong ngày không cần xét duyệt hồ sơ, với các hình thức vay tiền online nhưng lãi suất sẽ cao hơn vay tín chấp thông thường.
- Sự bùng nổ của thị trường tín dụng hiện nay giúp bạn dễ dàng có được rất nhiều thông tin về các tổ chức tín dụng có thể cho bạn vay vốn tuy nhiên hình thức vay vốn này cũng khá nhiều rủi ro và lãi suất rất cao.
- Mỗi hình thức vay vốn lại có những ưu và nhược điểm riêng, nếu như hình thức vay thế chấp rủi ro thấp, lãi suất thấp và phù hợp với những người vay cần số tiền lớn nhờ vào tài sản thế chấp thì hình thức vay tín chấp thường chỉ vay được một khoản tiền ít, thích hợp với những người cần gấp vốn để đầu tư kinh doanh nhỏ, phù hợp với vay vốn kinh doanh hộ gia đình, vay vốn kinh doanh nhỏ bởi không cần phải đăng ký pháp nhân kinh doanh và không cần chứng minh tài chính.
- Trên đây là những thông tin cần biết về vay vốn kinh doanh mà bạn cần hiểu rõ và lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bản thân.
>> Thủ tục Vay vốn ngân hàng
3/ Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
- Người đại diện vay tiền phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
- Mục đích sử dụng vay vốn phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
- Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, không quá yếu kém, đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi.
- Doanh nghiệp đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ, kế hoạch này phải có tính thực tế, khả thi.
- Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật.
Hồ sơ pháp lý bao gồm:
- Giấy phép thành lập hoặc Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư.
- Điều lệ công ty.
- Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
- CMND hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo).
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
- Báo cáo tài chính của doanh nghiệp.
- Hợp đồng và hóa đơn mua hàng, bán hàng…
- Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có).
- Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất.
- Ôtô, Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hoá: Hoá đơn, hợp đồng mua bán.
- Các chứng từ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…